Souvent présente dans les contrats d’assurance auto, il est important de maîtriser le concept de franchise et ce qu’elle implique pour vous. C’est l’un des points clé vous permettant de comparer différents tarifs d’assurance auto. Autovillage fait le point avec vous sur les différents types de franchise et son utilité.
On désigne comme franchise en assurance auto, la somme qui restera à votre charge après l’indemnisation d’un sinistre par votre assureur. Ce montant peut soit prendre la forme d’une somme fixe en euros, soit correspondre à un pourcentage du montant de l’indemnisation, soit une combinaison de ces deux modes de calcul. « Vol de véhicule », « incendie », « bris de glace », « dommage collision », « protection juridique »… Toutes ces garanties sont le plus souvent accompagnées d’une franchise. Dans tous les cas, elle doit être prévue à l’avance dans le contrat d’assurance auto.
À quoi sert une franchise en assurance auto ?
La franchise automobile a pour principal objectif de responsabiliser les automobilistes. Les assureurs partagent ainsi les risques avec leurs assurés, si un accident responsable survient : chacun est dans l’obligation de couvrir une partie de la somme à rembourser.
Selon la formule d’assurance souscrite – assurance au tiers, assurance intermédiaire ou assurance tous risques -, le montant de la franchise auto peut passer du simple au double : il convient donc de bien comparer les contrats et de bien choisir son assurance auto afin d’éviter les contraintes financières en cas de sinistre responsable. Aussi, un contrat peu coûteux (au tiers) affichera sans aucun doute une franchise élevée, assortie de dépenses conséquentes en cas d’accident, comparée à un contrat plus complet (tous risques).
Comment est calculée la franchise ?
Les franchises auto sont déterminantes dans le calcul de la prime d’assurance auto. On en rencontre généralement 4 types :
- La franchise simple ou relative. Si le montant des dégâts est inférieur à la franchise mentionnée sur le contrat, la totalité des frais est à la charge de l’assuré. Dans le cas contraire, l’assureur prend en charge l’intégralité des frais de réparations ;
- La franchise absolue. L’assureur auto verse une indemnité déduite de la franchise restant à la charge de l’assuré ;
- La franchise kilométrique est valable pour la garantie assistance. Elle indique en kilomètres le seuil à partir duquel l’assistance entre en vigueur. Il est préférable d’opter pour l’assistance « 0 kilomètre », qui dépanne un assuré même à son domicile
- La franchise en jours fixe le nombre de jours pendant lesquels une garantie reste valable, notamment pour le cas d’un véhicule de remplacement.
À savoir : quelle que soit la formule que vous choisissez pour assurer pour voiture (même la responsabilité civile), vous aurez à vous acquitter d’une franchise.
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Le cas particulier des catastrophes naturelles
Il existe un cas particulier à ce principe de la franchise, dans le cas où le sinistre est dû à une catastrophe naturelle. Dans ce cas-là, le montant de la franchise est obligatoirement de 380€, dans tous les contrats d’assurance voiture.
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Les autres modalités à vérifier avant de choisir une assurance
Garanties au tiers, vol incendie, tous risques ? Que choisir ?
- Formule au tiers constitue la base légale minimum de votre contrat d’assurance auto. Elle inclue votre responsabilité civile et vous permet d’indemniser les tiers (victimes ou véhicules impliqués) en cas de sinistres dans lesquels vous êtes impliqués. En revanche, vous ne bénéficierez d’aucune indemnisation pour votre véhicule ni d’assistance en cas de dommages dont vous seriez responsables.
- Formule au tiers + vol et incendie et bris de glace : Votre garantie s’étend en cas de vol, tentative d’effraction sur votre véhicule, bris de glace, incendie, mais les réparations sur votre véhicule en cas d’accident responsable ne sont pas prises en charge.
- Formule tous risques : couvre l’indemnisation des dommages causés quelle que soit la nature de votre responsabilité dans l’incident. Cette assurance vous permet également de bénéficier de prises en charge en cas de dégradations liées aux catastrophes naturelles ou technologiques.
Choisir un contrat sur-mesure avec des options utiles
Certaines options ne coûtent pas chères et peuvent s’avérer très intéressantes selon votre situation.
- L’option panne Zero kilomètre peut être précieuse si vous utilisez essentiellement votre véhicule pour des petits trajets.
- La mise à disposition d’un véhicule de remplacement peut-être indispensable si vous ne disposez pas d’autres moyens de locomotion sur des délais de réparation qui peuvent parfois être longs.
- Assurance objets transportés : Assurer le contenu du véhicule en cas de vol.